[น่ารู้ก่อนกู้] วิธีเลือก “แอปกู้เงิน” : ไม่ให้โดนหลอก ได้เงินแบบปลอดภัย

ในความเป็นจริงแล้ว การกู้เงินนั้น เป็นเรื่องธรรมดา ๆ ที่เกิดได้ด้วยปัจจัยที่หลากหลายจากเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด ทำให้เงินเก็บนั้น เกิดพร่อง หมุนเวียนไม่ทัน ไม่ว่าจะเป็นสถานการณ์โควิด ป่วยกะทันหัน หรือแม้แต่อุบัติเหตุ แม้บางคนจะมองผู้กู้เงินในเชิงลบ

แต่หลายครั้งที่ผู้กู้เองก็มีความจำเป็นโดยแท้ ไม่ใช่คนฟุ่มเฟือย และอาจจะไม่กล้าที่จะบอกว่าตัวเองอยู่ในสถานะหมุนเงินไม่ออก จนกังวลว่าคนรอบข้างอาจจะนำไปนินทาได้ ไม่กล้าเข้าโรงจำนำ โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่ไม่คุ้นเคยกับการกู้ หรือขอสินเชื่อมาก่อนก็จะเกิดความกังวลในจุดนี้ได้

โดยปัจจุบันมีการเข้าถึงข้อมูลต่าง ๆ ได้ง่ายยิ่งขึ้น หนึ่งในนั้นคือ “แอปกู้เงิน” แอปขอสินเชื่อที่สะดวกสบายใช้งานง่าย การส่งเอกสารสามารถทำได้ธุรกรรมออนไลน์ที่ประหยัดเวลาและค่าเดินทาง อีกทั้งการทำธุรกรรมก็สะดวกอุ่นใจกว่าการติดต่อพนักงานแบงค์เป็นไหน ๆ ถึงแม้ว่าเพื่อน ๆ จะเคยมีประวัติเรื่องหนี้สิน ติดเครดิตบูโรก็สามารถยื่นกู้ได้ เพื่อให้ทราบผลการอนุมัติที่เร็วว่องทันใจ หากผ่านก็มีเงินในบัญชีภายในไม่กี่ชั่วโมง

ที่สำคัญแอปกู้เงินที่เชื่อถือได้เหล่านี้ จะต้องได้รับการรองรับจากกระทรวงการคลัง จึงเชื่อถือได้ และดีกว่าการกู้เงินนอกระบบเป็นไหน ๆ แต่กระนั้นทุกวิกฤติก็มีโอกาส ด้วยความสุดแสนสะดวกนี้จึงเป็นโอกาสให้เหล่ามิจฉาชีพสายไซเบอร์ ได้ทำแอปหลอกลวง ต้มตุ๋น หลอกเอาเงินผู้ที่กำลังเดือดร้อนทางการเงินอย่างมากมาย หลายรูปแบบ

เลือกแอปกู้เงินอย่างไร ให้ปลอดภัย ?

บทความนี้จึงขอนำเสนอแนวคิดว่า “กู้เงินอย่างไรให้ปลอดภัยในโลกออนไลน์” ด้วยการนำเทคนิคการเลือกดูแอปกู้เงิน ที่มีความปลอดภัยน่าใช้ (ในที่นี้จะขอเรียกสั้น ๆ ว่า แอปกู้เงินปลอดภัย) ป้องกันตัวเองจากแอปหลอกลวงทั้งหลาย มิให้ตกเป็นเหยื่อมิจฉาชีพ ไปดูกันค่ะ 🙂

แอปกู้เงินที่ปลอดภัย จะแบ่งเป็น 2 แบบใหญ่ ๆ คือ

• แอปกู้เงินจากธนาคาร
• และ แอปกู้เงินจากสถาบันสินเชื่อ

แอปกู้เงินจากธนาคารส่วนมากจะมีวงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำ และมีสินเชื่อหลายรูปแบบ แต่มีเกณฑ์และเงื่อนไขยุ่งยากกว่าแอปสินเชื่อจากภาคเอกชน

ส่วนพวกแอปมิจฉาชีพ อาจจะมาในรูปแบบ แอปสินเชื่อ ที่มีกฏเกณฑ์การกู้ที่ง่ายดาย การอนุมัติรวดเร็ว แต่แฝงด้วยดอกเบี้ยสุดโหด การล่อลวงค่าธรรมเนียม หรือแม้แต่การขโมยข้อมูลในบัญชีของเพื่อน ๆ ได้ จึงควรพิจารณาให้ดี ด้วยหลักเกณฑ์ง่าย ๆ เบื้องต้นตามขั้นตอน ดังนี้

ความน่าเชื่อถือของ แอปกู้เงิน

เพื่อน ๆ สามารถตรวจสอบความน่าเชื่อถือ ของแอปกู้เงินได้ว่า ชัวร์หรือมั่วนิ่ม จากองค์ประกอบทั้งหลาย ในส่วนของการพิจาณา จะมีหลักเกณฑ์ ต่อไปนี้ค่ะ

• ความน่าเชื่อถือ ของตัวบริษัท : วิธีง่ายสุดคือ การค้นหาชื่อใน Google ถ้าเป็นบริษัทที่น่าเชื่อถือ เราจะสามารถดูเอกสารการจดทะเบียน ซึ่งอ้างอิงจากกรมพัฒนาธุรกิจการค้าได้ แต่ต้องตรวจสอบวันที่จดทะเบียนด้วย ว่าหมดอายุหรือยัง วิธีนี้ยังสามารถดูเสียงตอบรับ จากคนที่เคยกู้ก่อนหน้าได้อีกด้วย
• ความน่าเชื่อถือ ในสถานะสถาบันการเงิน : หากเป็นสถาบันการเงิน หรือ แอปกู้เงินที่น่าเชื่อถือ เราจะสามารถตรวจสอบผ่านระบบ BOT License Check ทางเว็บไซต์ธนาคารแห่งประเทศไทย ถ้าตรวจไม่เจอ แนะนำว่าอย่าเสี่ยง
• ความน่าเชื่อถือ ของเว็ปไซต์และแอป : ในส่วนนี้เราสามารถดูจากข้อกำหนด และสัญลักษณ์ยืนยันมาตรฐานของแอปได้ เช่น แอป LINE ก็จะมีสัญลักษณ์เพื่อแสดงถึงบัญชีผู้ใช้ที่ได้ลงทะเบียนมีมาตรฐานของบริษัท เป็นต้น

ประโยคชวนเชื่อ เกินความจริง

เหล่าแอปล่อลวง มักมีเงื่อนไข ที่ขจัดข้อจำกัดของสถาบันการเงินในระบบ หรือ แอปการเงินที่เชื่อถือได้ โดยเฉพาะเรื่องของความสะดวกในการอนุมัติ ซึ่งเราสามารถสังเกตได้ จากประโยคเด็ด ที่แอปล่อลวงมักใช้เป็นประจำ เช่น

• ‘กู้ง่าย ๆ ได้ทุกคน‘ : ประโยคนี้พบได้ทั่ว ๆ ไปแอปไม่ประสงค์ดี อันที่จริงแล้ว แอปที่ถูกต้องตามกฎหมายจะจำกัดอายุ ส่วนมากไว้ที่ 20 ปี เพื่อให้อยู่เกณฑ์ที่ทำธุรกรรมตามกฎหมายได้ แอปยืมเงินถูกกฎหมายบางแอปผู้มีประวัติ หรือ ติดเครดิตบูโร ก็สามารถเบิกได้ แต่เป็นส่วนน้อย ส่วนมากแอปเหล่านี้จะปล่อยกู้ให้ผู้กู้ที่มีประวัติดีกับธนาคาร ประโยคนี้จึงตกผู้ที่กำลังต้องการใช้เงินด่วนจำนวนมากที่ติดเครดิตบูโร หรือประวัติเสียเรื่องหนี้สินได้

เอกสาร และการเข้าถึงข้อมูล

แอปถูกกฎหมาย มีมาตราฐาน ส่วนมากจะใช้เพียง เอกสารการเดินบัญชี (Statement) มีชื่อสกุล เลขบัญชี และบัตรประชาชน โดยอาจจะให้เซ็นชื่อ หรือ ประทับลายนิ้วมือในกระบวนจากเอกสารที่ครบถ้วนในรายละเอียด

จะไม่มีการเซ็นเผื่อ ถ้ามากกว่านี้ ให้ระวังเรื่องการโดนล้วงข้อมูลส่วนตัวไปใช้ในทางที่ไม่ปลอดภัย

อัตราดอกเบี้ย

ข้อสังเกตเรื่องอัตราดอกเบี้ยเป็นข้อสังเกตที่ชัดเจนมาก แต่ก็หลากหลายคนสับสนในเรื่องของตัวเลข โดยการคิดอัตราดอกเบี้ย ตามที่กฎหมายกำหนด คือ อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 2.75% ต่อเดือน หรือไม่เกิน 33% ต่อปี หากเกินกว่านี้ หรือมีการคิดดอกเบี้ยซับซ้อน ไม่ควรเสี่ยงนะคะเพื่อน ๆ

หากเพื่อน ๆ พิจารณาตาม 4 หัวข้อเบื้องต้นนี้แล้ว แหม่มรีวิว (Mamreview.com) เชื่อว่าอย่างน้อย เพื่อน ๆ ก็สามารถลดความเสี่ยงในการใช้บริการแอปสินเชื่อออนไลน์ระดับหนึ่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งการตรวจสอบผ่าน เว็ปไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทยเป็นสิ่งที่หนักแน่นมากขึ้นการการคัดเลือกบริษัทกู้ยืมเงินภาคเอกชน

แน่นอนว่าบางครั้งความต้องการเงินแบบเร่งด่วนอาจทำให้เราเผลอเรอ ลืมพิจารณาบางส่วนไปบ้าง แต่อยากให้เพื่อน ๆ ใจเย็น ๆ ในการคัดเลือกแหล่งเงินกู้สักหน่อยเพื่อไม่ให้เป็นหนีเสือปะจระเข้ ที่สำคัญแอปสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมายในปัจจุบัน ก็เปิดกว้างมากยิ่งขึ้นเชื่อว่า ทุกคนต้องพบเจอกับแอปที่เหมาะสมและปลอดภัยในการกู้เงินแน่นอนค่ะ

แหม่มรีวิว ขอให้เพื่อนๆทุกคนผ่านวิกฤตทางการเงินไปได้อย่างรวดเร็ว และปลอดภัยกันทุกๆคนนะคะ 🙂