สินเชื่อเงินสด คือ เงินด่วนฉุกเฉิน หรือเงินกู้ที่นำมาใช้ก่อนในยามจำเป็น ซึ่งมีผู้ให้บริการทั้งสถาบันการเงิน ธนาคารต่าง ๆ หรืออาจจะไม่ใช่สถาบันการเงินแต่มีสิทธิ์ในการปล่อยสินเชื่อเงินด่วนอย่างถูกกฎหมาย เนื่องจากได้รับการรับรอง หรือควบคุมจากกระทรวงการคลัง หรือธนาคารแห่งประเทศไทย เป็นต้น
โดยจะแบ่งออกเป็น 3 ประเภทใหญ่ ๆ ด้วยกัน คือ
- บัตรเครดิต
- บัตรกดเงินสด
- และสินเชื่อส่วนบุคคล
ดังนั้นวันนี้เราจะมายกตัวอย่างให้ฟัง และให้ทราบคร่าว ๆ ว่ามีผลิตภัณฑ์ทางการเงินของที่ไหนบ้างที่น่าสนใจ และเหมาะกับการใช้งานแบบไหนค่ะ ไปดูกันเลย!
ประเภทที่ 1 สินเชื่อเงินสด แบบบัตรเครดิต
สินเชื่อเงินสดประเภท บัตรเครดิต ก็หนีไม่พ้นการออกโดยสถาบันการเงินหลัก ๆ ในประเทศไทย เช่น ธนาคารไทยพาณิชย์ กสิกรไทย กรุงศรีอยุธยา กรุงไทย ออมสิน ทหารไทย และอื่น ๆ อีกมากมาย
บัตรเครดิตเหมาะกับ: ผู้ที่มีเครดิตดีกับธนาคารที่ตนมีบัญชี เพื่อให้ได้วงเงินการใช้จ่ายล่วงหน้าที่สูงเผื่อฉุกเฉิน
ข้อควรระวังการใช้บัตรเครดิต: ควรจ่ายเงินที่รูดบัตรเครดิตในแต่ละเดือนให้ตรงต่อเวลา ไม่ค้างชำระ เพราะจะเริ่มมีการคิดดอกเบี้ย และไม่ควรกดเงินสดออกจากบัตรเครดิต เพราะดอกเบี้ยค่อนข้างสูง
สินเชื่อเงินสดแบบบัตรเครดิต ที่น่าสนใจ เช่น
- บัตรเครดิต Up2Me จากธนาคารไทยพาณิชย์ (อ่านต่อ)
- บัตรเครดิตกสิกรต่าง ๆ (อ่านต่อ)
- บัตรเครดิตธนชาต ฟรีแลนซ์สมัครได้ (อ่านต่อ)
ประเภทที่ 2 สินเชื่อเงินสด แบบบัตรกดเงินสด
บัตรกดเงินสด หรือ การบริการเงินด่วนที่ให้ในรูปแบบวงเงินที่สามารถกดเงินสดออกมาใช้ได้ แต่ไม่สามารถรูดเงินในอนาคตจ่ายค่าสินค้าได้แบบบัตรเครดิต
ซึ่งปัจจุบันมีหลายสถาบันทางการเงิน บริษัทสินเชื่อ ที่เปิดให้บริการ รวมถึงธุรกรรมทางการเงินประเภทโซเชียลแบงค์กิ้ง (Social banking) ที่ให้บริการบัตรกดเงินสดในรูปแบบออนไลน์ เข้าถึงได้ง่ายยิ่งขึ้น ไม่ต้องเดินทาง สามารถทำได้ออนไลน์แบบเต็มรูปแบบ
บัตรกดเงินสดเหมาะกับ: ผู้ที่คาดว่าจะมีความจำเป็นต้องใช้เงินสดในค่าใช้จ่ายเพื่อการดำรงชีพ มีไว้ล่วงหน้าเผื่ออนาคต และเพื่อหลีกเลี่ยงการกู้เงินนอกระบบในยามฉุกเฉินที่ต้องใช้เงิน
ข้อควรระวังการใช้บัตรกดเงินสด: ควรมีไว้เพื่อใช้จ่ายยามจำเป็นเท่านั้น เพราะการกดมาใช้ในแต่ละครั้งก็มีดอกเบี้ยทันที
สินเชื่อเงินสดแบบบัตรกดเงินสด ที่นิยม เช่น
- กู้เงิน LINE BK (ไลน์บีเค) แบบวงเงินพร้อมใช้ (อ่านต่อ)
- บัตรกดเงินสดอิออน (AEON) (อ่านต่อ)
- บัตรเงินด่วน Xpress Cash ของธนาคารกสิกรไทย (อ่านต่อ)
- บัตรกดเงินสด Speedy Cash ของธนาคารไทยพาณิชย์ (อ่านต่อ)
- บัตรกดเงินสดออมสิน Prima (อ่านต่อ)
ประเภทที่ 3 สินเชื่อเงินสด แบบสินเชื่อส่วนบุคคล
มาถึงประเภทสุดท้าย คือ สินเชื่อเงินสด แบบสินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งแน่นอนว่าสามารถเห็นได้อย่างแพร่หลายทั้งจากธนาคาร บริษัทเอกชนที่ได้รับอนุญาตในการปล่อยเงินกู้อย่างถูกกฎหมาย ทั้งแบบออนไลน์ และแบบหน้าร้านมีสาขาตามจังหวัดต่าง ๆ ก็มี
สินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะกับ: ผู้ที่มีจุดประสงค์ในการกู้ยืมชัดเจนในช่วงระยะเวลาหนึ่ง อาจจะจำเป็นต้องใช้เงินเป็นจำนวนมาก แล้วผ่อนเป็นงวดๆในระยะเวลาเป็นปีๆ
ข้อควรระวังการใช้สินเชื่อส่วนบุคคล: ผู้กู้ควรจ่ายดอกเบี้ย และเงินต้นอย่างตรงเวลา ควรมีวินัยทางการเงินในการชำระหนี้ เพราะหากผิดนัดชำระหนี้จะมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เพิ่มขึ้นมาอีกมากมาย ซึ่งทำให้ผู้กู้มีภาระหนี้สูงขึ้น เช่น ค่าติดตามทวงถาม จำนวนดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายมากขึ้นจากการทบงวดที่ขาดจ่าย เป็นต้น
สินเชื่อส่วนบุคคล ที่น่าสนใจ และอนุมัติด่วน เช่น
- สินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคารต่าง ๆ ที่ผู้กู้มีเครดิตดีในการเดินบัญชี
- สินเชื่อเงินด่วนจากธนาคาร ที่ทำผ่านแอปได้ อนุมัติเร็ว เช่น SCB Speedy Loan ไทยพาณิชย์, Xpress Loan กสิกรไทย
- สินเชื่อจาก Non-Bank ออนไลน์อนุมัติเร็ว เช่น เงินกู้ True Pay Next Extra, เงินทันเด้อ, Line BK เป็นต้น
สรุป สินเชื่อเงินสด
สินเชื่อเงินสดมี 3 ประเภทคร่าว ๆ คือ บัตรเครดิต, บัตรกดเงินสด และสินเชื่อส่วนบุคคล
ซึ่งแต่ละประเภทก็แตกต่างกันไปตามจุดประสงค์การใช้จ่าย นอกจากการเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินจากธนาคารแล้ว ปัจจุบันก็มี Non-bank มากยิ่งขึ้น ที่สามารถทำธุรกรรมได้ง่าย ๆ ผ่านระบบออนไลน์โดยตรง และยังคงถูกกฎหมายมีอัตราดอกเบี้ยถูกต้องตามที่ธนาคารแห่งประเทศไทย หรือกระทรวงการคลังกำหนด
ที่สำคัญคือ การทำธุรกรรมทั้ง 3 ประเภทที่กล่าวมานี้สามารถเข้าถึงได้ง่ายมากยิ่งขึ้น ไม่ต้องเสี่ยงทวงหนี้แบบโหด ๆ ซึ่งผิดกฎหมาย จากปัญหาหนี้นอกระบบอีกด้วยค่ะ