“กองทุน SSF” ได้ทั้งเงินออม ได้ทั้งลดหย่อนภาษี ครบจบในกองเดียว

ทำไมเราถึงต้องมีการออมเงินไว้เพื่ออนาคต คำถามนี้อาจเกิดขึ้นกับใครหลาย ๆ คน และแน่นอนว่า ถ้าเรามีเงินสักก้อนสำหรับใช้จ่ายในอนาคต ก็ย่อมดีกว่าใช่ไหมคะ วันนี้ แหม่มรีวิว จะพามารู้จักกับ กองทุน SSF กองทุนเพื่อการออมโดยเฉพาะ แถมยังได้สิทธิประโยชน์ทางภาษีอีกด้วย จะเป็นการลงทุนที่คุ้มค่าหรือไม่ มาดูกันค่ะ

กองทุน SSF คืออะไร

กองทุนรวมเพื่อส่งเสริมการออมระยะยาว Super Saving Funds (SSF) มีวัตถุประสงค์เพื่อส่งเสริมให้ประชาชนมีการออมระยะยาวมากขึ้น แล้วยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ด้วย มีนโยบายลงทุนในทรัพย์สินได้ทุกประเภท ทั้งในและต่างประเทศเลย เช่น หุ้นตราสารหนี้ กองทุนดัชนี อสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ

โดยกองทุนตัวนี้จัดขึ้นเพื่อมาทดแทน LTF (Long Term Equity Fund) กองทุนรวมหุ้นระยะยาว ที่หมดสิทธิ์ในการนำไปลดหย่อนภาษีแล้วนั่นเอง

รายละเอียดกองทุน SSF

• เป็นการลงทุนในหลักทรัพย์ทุกประเภท ไม่ว่าจะเป็นหุ้นไทยหรือหุ้นต่างประเทศ กองทุนรวมผสม ตราสารหนี้ มีกองทุนให้เลือกหลากหลายกว่ากองทุน LTF
• ระยะเวลาการถือครองไม่ต่ำกว่า 10 ปี นับตั้งแต่วันที่ซื้อกองทุน (นับแบบวันชนวัน)
• ไม่จำกัดจำนวนขั้นต่ำในการซื้อหน่วยลงทุน และไม่มีกำหนดเงื่อนไขในการซื้อต่อเนื่อง ไม่จำเป็นต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี
• บุคคลธรรมดาสามารถหักลดหย่อนภาษีเงินได้ สำหรับเงินที่จ่ายเป็นค่าซื้อหน่วยลงทุน SSF ไม่เกิน 30% ของเงินได้พึงประเมินแต่ไม่เกิน 200,000 บาทและเมื่อนำมารวมกับกองทุนเพื่อการเกษียณอื่น ๆ จะต้องไม่เกิน 500,000 บาท เริ่มตั้งแต่ปี 2563 เป็นต้นไป โดยจะลดหย่อนภาษีแบบปีต่อปี ซื้อกองทุนปีไหนก็ลดหย่อนภาษีปีนั้น ในช่วงระยะเวลาปี 2563-2567

กองทุน SSF แบบจ่ายปันผล และไม่จ่ายปันผล

กองทุน SSF มีนโยบายทั้งการจ่ายปันผลและไม่จ่ายปันผล โดยเราสามารถเลือกรับเงินปันผลได้ 2 รูปแบบ คือ

1. หักภาษี ณ ที่จ่าย 10% และไม่นำส่วนที่หักไปยื่นขอลดหย่อนภาษี เหมาะกับผู้ที่มีฐานภาษีมากกว่า 10% เพราะถ้าหากนำไปยื่นอาจจะโดนจ่ายภาษีเพิ่มขึ้นได้
2. หักภาษี ณ ที่จ่าย 10% จากนั้นนำเงินปันผลมารวมเป็นเงินได้ประเภทที่ 8 (เงินได้จากการขายของออนไลน์, กำไรจากการขาย LTF/RMF, ปันผลจากกองทุน REIT) เพื่อไปยื่นเสียภาษี เหมาะกับผู้ที่มีฐานภาษีน้อยกว่า 10% เพราะสามารถนำไปขอยื่นและมีโอกาสได้คืนภาษีด้วย

กองทุนที่จ่ายปันผล และไม่จ่ายปันผล แบบไหนดีกว่ากัน

สำหรับใครที่กำลังคิดว่า จะเลือกกองทุนที่จ่ายปันผลหรือไม่จ่ายปันผลดี แหม่มรีวิวว่า ต้องดูเป้าหมายของการลงทุนของเราเป็นหลักด้วยค่ะ ว่าต้องการแบบไหน

กองทุนที่จ่ายปันผล

• จะได้รับเงินสดออกมาในระหว่างที่ถือหน่วยลงทุน เหมือนเป็นการ ทยอยรับกำไร ออกมา
• ช่วย ลดความเสี่ยง จากการลงทุน

กองทุนแบบไม่จ่ายปันผล

• ไม่ได้ต้องการรับเงินสด ระหว่างที่ลงทุน
• เงินก้อนนั้นจะกลับเข้าไปในกองทุนและ นำไปลงทุนต่อ ทำให้มูลค่ากองทุนเพิ่มขึ้น
• ราคา กองทุนจะสูงขึ้น กว่ากองที่จ่ายปันผลเล็กน้อย

สำหรับกองทุนแบบไม่จ่ายปันผล เมื่อถึงเวลาครบกำหนดขาย SSF กำไรจากการขายคืน SSF จะได้รับการยกเว้นภาษี จึงทำให้ผลตอบแทนมีความน่าสนใจกว่ากองทุนที่จ่ายเงินปันผล ซึ่งจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 10%

กองทุน SSF ถือเป็นกองทุนที่น่าสนใจสำหรับคนที่ไม่ค่อยมีเวลามากนักในการศึกษาการลงทุนด้วยตัวเอง แต่อยากหาโอกาสในการออมเงิน การลงทุน และสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ด้วย แต่จะเลือกลงทุนในรูปแบบไหนนั้น ก็ต้องดูผลตอบแทนตามที่เราต้องการ และศึกษาข้อมูลอย่างละเอียดอีกครั้งหนึ่งนะคะ

อ้างอิง: 1,2,3,เพื่อความถูกต้องแม่นยำและอัพเดทสามารถติดต่อสอบถามทางบริษัทโดยตรง